В июле 2026 года доля льготной ипотеки на жильё в России упала до 31% от общего числа выданных кредитов — это минимум за последние три года. Ещё в июне на господдержку приходилось 49% сделок. Доля в денежном выражении просела почти так же резко — с 66% до 47%. Разбираем, что стоит за этим сдвигом и как теперь покупателю новостройки выбирать между льготной и рыночной ипотекой.
Как менялась доля льготной ипотеки в 2026 году
Год назад картина была прямо противоположной: на льготные жилищные кредиты приходилось 59% от числа выданных ипотек и 78% от их суммарного объёма. То есть по числу сделок доля субсидированных программ почти удвоилась в сторону снижения, а рыночная ипотека, наоборот, стала основным способом покупки — 69% сделок и 51% объёма в июле пришлись именно на неё.
| Период | Доля льготной ипотеки (число кредитов) | Доля в объёме, ₽ |
|---|---|---|
| Июль 2025 | 59% | 78% |
| Июнь 2026 | 49% | 66% |
| Июль 2026 | 31% | 47% |
Подберём варианты для вас
Эксперт Новостройкино поможет подобрать объект по вашим критериям
Почему рынок сместился к рыночным ставкам
У сдвига несколько причин сразу. Часть заёмщиков ещё в июне поспешила оформить кредиты по льготным условиям на фоне слухов об ужесточении, что подстегнуло спрос вперёд графика и «съело» часть июльских заявок. С 1 февраля 2026 года также действует более строгое правило — одна семейная ипотека на семью, а супруги обязаны быть созаёмщиками, что отсекло часть повторных обращений. Наконец, на фоне высокой ключевой ставки рыночные банки стали активнее конкурировать за платёжеспособных клиентов без льгот, которым раньше сложнее было получить одобрение.
Vision
Московская область, Истра городской округ, деревня Котово
Застройщик: Villagio Estate
Перейти →Какие льготные программы ещё доступны в 2026 году
Несмотря на снижение доли, льготная ипотека на новостройки никуда не делась — сократилось число заёмщиков, которые под неё подходят, а не список программ:
- Семейная ипотека — 6% годовых, лимит до 12 млн ₽ в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти; доступна семьям с ребёнком до 6 лет или ребёнком с инвалидностью
- IT-ипотека — 6% годовых, лимит 9 млн ₽; с 2026 года программа больше не действует при покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге
- Дальневосточная и арктическая ипотека — 2% годовых для соответствующих регионов
- Комбинированная ипотека — часть суммы по льготной ставке, остаток по рыночной, если лимита программы не хватает на полную стоимость новостройки
Актуальные условия по всем госпрограммам на конкретный месяц удобно сверять на СПРОСИ.ДОМ.РФ — условия программ меняются чаще, чем кажется, и разброс лимитов по регионам существенный.
Что это значит для покупателя новостройки
Если семья формально подходит под льготную программу, откладывать оформление кредита в расчёте на «ещё более выгодные условия» сейчас рискованно — как видно по динамике, доступность льготных кредитов скорее сужается, чем расширяется. Если под льготу семья не подходит, к рыночной ставке (по данным Банка России, выше 20% годовых) стоит относиться как к временному решению с прицелом на рефинансирование, когда ключевая ставка снизится, а не как к постоянному платежу на весь срок кредита.
Подробный разбор того, как в целом устроен переток спроса между льготной и рыночной ипотекой на первичке, есть в материале о том, что доля новостроек в ипотеке снова превысила 70% в начале года, а хронология адаптации рынка к сокращению льгот — в материале об адаптации ипотечного рынка.
Что делать, если не уверены, подходите ли под льготную программу
- Проверьте актуальные критерии семейной ипотеки — возраст ребёнка, состав семьи, регион
- Уточните в банке лимит кредита по программе для вашего города — он различается для Москвы и области
- Рассмотрите комбинированную схему, если полной суммы по льготному лимиту не хватает
- Сравните итоговую переплату по рыночной ставке с учётом возможного будущего рефинансирования, а не только размер ежемесячного платежа
Частые вопросы
Почему доля льготной ипотеки на новостройки упала до минимума за три года
Сказались одновременно ажиотажный спрос в июне на фоне слухов об ужесточении условий, новое правило «одна семейная ипотека на семью» с 1 февраля 2026 года и рост активности банков на рыночных условиях.
Что теперь делать покупателю, если не подходишь под семейную ипотеку
Рассмотреть IT-ипотеку (если регион позволяет), комбинированную схему или рыночную ставку с расчётом на будущее рефинансирование при снижении ключевой ставки.
Стоит ли брать рыночную ипотеку в расчёте на рефинансирование
Это рабочая стратегия при высокой уверенности в снижении ставки в перспективе года-двух, но она несёт риск: если ставка не снизится в ожидаемые сроки, платёж останется высоким дольше, чем планировалось.
Какие льготные программы на новостройку ещё действуют в 2026 году
Семейная ипотека под 6%, IT-ипотека под 6% (кроме Москвы и Санкт-Петербурга), дальневосточная и арктическая ипотека под 2%, а также региональные программы поддержки.
