Ипотека подешевела, но всё ещё недоступна | Блог сервиса умного подбора новостроек

После того, как ЦБ снизил ключевую ставку до 20%, ведущий российские банки последовали примеру регулятора и начали снижать ставки по ипотечным продуктам.

За полгода падение составило 4,5 процентных пункта (п.п.) для новостроек и 4,79 п.п. — на вторичном рынке. Однако, рыночная ипотека остаётся дорогой: взять её сегодня можно под 25% годовых, что примерно на 5 п.п. выше, чем год назад.

Если в 2025 году приобрести квартиру стоимостью в 10 млн рублей по такой ставке на срок в 20 лет, то одни лишь проценты составят 32 миллиона — не считая основной долг.

Как в России менялась ставка по ипотеке

С высокими ставками граждане РФ имеют дело не впервые. Ещё до того, как был принят закон об ипотеке, банки пытались выдавать псевдо-ипотечные продукты в иностранной валюте — под 36% годовых. Оформить такой заём можно было только на год.

С 1998 года заработало ипотечное законодательство, но кредиты по-прежнему выдавали в долларах США: под 10–14%.

С 2006 года банки стали оформлять рублёвые кредиты. Ставка по ним была около 15% в год. Она плавно снижалась вплоть до 2008 года, когда достигла 12,4%. Но вмешался глобальный финансовый кризис, и ставка снова пошла вверх. Уже на следующий год она выросла до 14,9%.

Период относительно низких ставок пришёлся на 2011–2013 годы, когда этот показатель колебался в районе 11%. В декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, а банки стали выдавать ипотеку под 20%.

Ситуация улучшилась к 2017 году, когда процент впервые за несколько лет опустился до значения 10,6. А к 2020 году средневзвешенная ставка упала до минимальных значений — 8,8%. В этот же период заработали программы господдержки, чтобы стимулировать жилищное строительство, пострадавшее от последствий пандемии.

«Золотая пора» длилась недолго: уже в 2022 году средневзвешенная ставка пробила потолок в 20% и продолжала расти вплоть до 2024 года, когда достигла 29,4%. Сегодня на рынке ипотечного кредитования вновь наступило небольшое потепление, но на динамике покупки жилья это вряд ли отразится.

Чего ожидать в ближайшем будущем?

Аналитики прогнозируют ключевую ставку к концу года в 19%, а в 2026 году — на уровне 14%. К 2027-му ожидают снижение до 10,2%. Но ситуация в российской экономике зависит от множества внутренних и глобальных факторов, поэтому является сложно прогнозируемой.

Центробанк рассматривает несколько сценариев экономического развития страны. Если рынок потребует продолжения жёсткой денежно-кредитной политики, то в 2026 году ключевая ставка может снизиться лишь до 15–16%, а в текущем сохранится на уровне 20%.

Таким образом, надежд на скорое подешевение ипотеки нет. В ближайшие 2–2,5 года её стоимость для большинства россиян останется некомфортной, даже если опустится с 25% до 15%.

Даже несмотря на высокие ставки, спрос на жильё в новостройках остаётся стабильным. Чтобы сориентироваться в текущих предложениях, воспользуйтесь нашим каталогом новостроек Москвы на старте продаж. Здесь собраны самые свежие проекты столицы от ведущих девелоперов. Такие предложения позволяют войти в покупку по минимальной цене и выбрать квартиру среди максимального числа планировок. Наш каталог поможет быстро оценить локацию, инфраструктуру и стоимость, чтобы принять выгодное решение даже в условиях непростой ипотечной ситуации.