Семейная ипотека – это госпрограмма для семей, где воспитываются дети. Она помогает родителям с детьми купить жильё на выгодных условиях с пониженной ставкой. Запущенная в 2018 и продленная до 2030, она стала востребованным инструментом для улучшения жилищных условий. Разбираем, кто вправе получить кредит, какие условия необходимо выполнить и как подается заявка.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека – целевая госпрограмма для улучшения жилищных условий семей с детьми. Она предоставляет возможность получить кредит на жилье по ставке, значительно ниже рыночной, за счет субсидирования разницы из госбюджета.
Суть семейной ипотеки – сделать жилье доступнее для семей, чтобы стимулировать рождаемость. Для оформления требуется подтвердить соответствие критериям, включая наличие детей и гражданство РФ.
Программа предусматривает обязательное страхование недвижимости, а в ряде случаев – жизни заемщика. С декабря 2023 действует ограничение: семейная, как и другие льготные программы, например, военная ипотека, оформляется единоразово. Это подчеркивает необходимость тщательно выбирать подходящий объект и банк для сделки.
Процент и условия
Процент по семейной ипотеке – 6% годовых. Первый взнос по семейной ипотеке – от 20,1%. Предельная сумма кредита («льготная часть») – 12 млн руб. для столицы, СПб и их областей, 6 млн – для иных субъектов РФ.
В семейную ипотеку можно купить квартиру, превышающую по стоимости предельный размер кредита. В таком случае на сумму превышения будут действовать рыночные, а не льготные условия.
Кто может получить
Семейная ипотека на новостройки, жилплощадь на вторичном рынке в небольших городах или строительство ИЖС доступна семьям, воспитывающим:
- как минимум одного ребенка не старше шести лет;
- ребенка-инвалида до 17 лет включительно;
- двоих или более детей до 17 лет включительно – в населенных пунктах, где проживает до 50 000 человек.
Обязательное условие для всех членов семьи – гражданство РФ. Возраст заявителей – от 17 лет (75 – к дате выплаты кредита).
Какие банки выдают семейную ипотеку
В 2025 году семейная ипотека доступна в крупнейших российских банках:
- СберБанк;
- Т-Банк;
- Альфа-Банк.
Также – в иных финансово-кредитных организациях, таких как Металлинвестбанк, МКБ, Банк ПСБ, Банк «Россия» и других.
Прежде чем сделать финальный выбор банка для оформления семейной ипотеки следует учесть следующие критерии:
- ставка – может быть ниже стандартных 6% за счет сотрудничества с девелоперами, региональными властями, а также специальных акций или предложений;
- полная стоимость кредита – варьируется от 5% до 30%.
Чтобы рассчитать семейную ипотеку, полезными будут специальные калькуляторы на сайтах финансовых организаций или агрегаторов (финансовых маркетплейсов).
Процедура оформления семейной ипотеки в 2025: поэтапно
Подготовили краткий, но емкий пошаговый гайд по оформлению льготной ипотеки.
Шаг 1: убедитесь, что вы соответствуете условиям программы
Проверьте, попадаете ли вы под критерии семейной ипотеки. Изучите требования банка, так как они могут включать минимальный доход или стаж работы.
Важно: убедитесь, что вы не оформляли какую-либо иную льготную ипотеку после 23.12.2023.
Шаг 2: соберите необходимые бумаги
Подготовьте:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельства о рождении детей и браке;
- трудовую книжку или пенсионное свидетельство;
- справку об инвалидности ребенка;
- справку о доходах 2-НДФЛ (оформляется через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС или портал «Госуслуги»).
Шаг 3: выберите подходящее жилье
Подберите объект недвижимости, соответствующий программе: новостройка, вторичное жилье в городах с населением до 50 тысяч или участок для строительства дома. Убедитесь, что жилье аккредитовано банком и соответствует лимитам программы. Проверьте застройщика или продавца на надежность.
Шаг 4: рассчитайте бюджет и подайте заявку
Используйте ипотечный калькулятор, чтобы оценить ежемесячный платеж и первоначальный взнос (от 20,1%). Подайте заявку через сайт банка, офис или портал «Госуслуги». Предварительное решение обычно приходит за 5 минут, но полная проверка может занять до 5 дней.
Шаг 5: получите одобрение банка
Банк проверит вашу платежеспособность, кредитную историю и выбранный объект недвижимости. При положительном решении вы получите одобрение с указанием суммы кредита и условий. Согласуйте с банком дату и порядок проведения сделки.
Шаг 6: оформите сделку и страховку
Подпишите кредитный договор, договор купли-продажи и оформите обязательную страховку на жилье. В некоторых случаях банк может потребовать страхование жизни заемщика. После этого банк переведет средства продавцу, а вы зарегистрируете право собственности в Росреестре.
Шаг 7: начните выплаты по ипотеке
После завершения сделки начните вносить ежемесячные платежи согласно графику. Следите за соблюдением условий программы, чтобы сохранить льготный процент.
Резюме
Семейная ипотека в 2025 году – эффективный инструмент, направленный на содействие в приобретении жилья семьям, воспитывающим детей.
Программа поддерживает покупку новостроек, жилплощади в малых городах, возведение ИЖС – с максимальными льготными суммами кредита до 12 млн руб. (столица, СПб и их регионы), до 6 млн (иные субъекты РФ).
Чтобы в процессе получения кредита не возникло проблем, важно заранее проверить соответствие условиям программы, выбрать аккредитованное жилье и банк с оптимальными условиями, а также тщательно подготовить документы.
