Как взять ипотеку с материнским капиталом | Блог сервиса умного подбора новостроек

Материнский капитал представляет собой государственную программу поддержки семей, воспитывающих детей, и предназначен для решения жилищных вопросов, включая выплату ипотечного займа.

В 2025 году сумма маткапитала составляет 690,2 тыс. рублей для семей с первым ребенком и 912,2 тыс. для семей с двумя детьми. Рассмотрим, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой: варианты, досрочное погашение, документы и возможные трудности.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Государственные деньги применяется для закрытия ипотечного кредита, оформленного на приобретение или строительство жилья, путем их направления на:

Первый взнос. Маткапитал в полном объеме или частично покрывает первый платеж по ипотеке, что снижает объем выплачиваемого кредита.
Закрытие основного долга. Государственные деньги уменьшают сумму задолженности, что сокращает срок кредита или размер ежемесячных платежей.
Оплата процентов. Маткапитал также применим для выплаты начисленных процентов, что снижает финансовую нагрузку.

Прежде чем оформить ипотеку с материнским капиталом необходимо убедиться, что объект соответствует требованиям: расположен на территории РФ, пригоден для проживания и в нем выделены доли для всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних.

На сто можно использовать маткапитал

Процесс оформления ипотеки с семейным капиталом включает обращение в банк и Социальный фонд России (СФР) с заявлением и пакетом документов. Деньги перечисляются безналично на счет банка после одобрения заявки.

Как досрочно погасить ипотеку материнским капиталом

Процедура включает такие этапы:

Уведомление банка. Заемщик направляет заявление в банк о намерении досрочно погасить часть долга или полностью закрыть кредит. Банк предоставляет справку об остатке задолженности.
Обращение в СФР. Необходимо направить в ведомство заявление о распоряжении средствами маткапитала, приложив документы на ипотечный кредит и жилье.
Перевод средств. Когда получено одобрение, Социальный фонд перечисляет деньги на счет банка. В свою очередь, финансовая организация корректирует график платежей или закрывает кредит.

Досрочное погашение ипотеки с материнским капиталом бывает частичным или полным. В случае с частичным заемщик выбирает, сократить срок кредита или снизить ежемесячный платеж. Финансовая организация обязана пересчитать график без дополнительных комиссий.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом

Чтобы воспользоваться государственными средствами, необходимо подготовить:

паспорт владельца сертификата и СНИЛС.

сертификат на маткапитал (приходит в электронном виде в личный кабинет на «Госуслугах» через 3 недели после регистрации рождения ребенка в ЗАГС);
заявление о распоряжении средствами маткапитала (заполняется в СФР или через портал «Госуслуги»);
ипотечный договор и справка из банка об остатке задолженности;
договор купли-продажи жилья или долевого участия;
выписка из ЕГРН, удостоверяющая право владения на жилье;
свидетельства о браке и рождении детей.

Бумаги подаются в Социальный фонд или через МФЦ. Срок рассмотрения заявки – до 30 дней, после чего деньги перечисляются в течение 10 рабочих дней. Точный список документов лучше уточнить в банке и отделении СФР, поскольку требования могут варьироваться в зависимости от финансового учреждения и региона.

Размеры материнского капитала сумма

Возможные причины отказа в выплате маткапитала

СФР вправе отказать в использовании материнского капитала по нескольким причинам:

Несоответствие жилья требованиям. Например, дом, где располагается квартира, получил статус аварийного.
Ошибки в документах. Неполный пакет документов или указание неверных данных.
Нецелевое использование. Если жилье приобретается у близких родственников или сделка вызывает подозрения в обналичивании денег.
Нарушение правил ипотеки. Например, кредит оформлен на цели, не связанные с улучшением условий проживания.
Изменение существенных условий. Родители лишены родительских прав после получения сертификата или отменено усыновление (изменился состав семьи).

Социальный фонд направляет заявителю мотивированное уведомление об отказе. Исправив недочеты, можно подать заявку повторно. Если отказ в предоставлении ипотеки с материнским капиталом кажется необоснованным, он подлежит обжалованию в судебном порядке.

Недостатки использования маткапитала для погашения ипотечного кредита

Несмотря на очевидные преимущества, использование маткапитала для ипотеки имеет свои минусы:

Сложности с продажей. Жилье оформляется в общую собственность всех членов семьи, включая детей. Данный нюанс усложняет его продажу, поскольку требуется разрешение органов опеки.
Долгая процедура согласования. Сбор документов и ожидание решения СФР занимает до полутора месяцев.
Дополнительные расходы. Спустя 6 месяцев после выплаты ипотеки обязательно требуется выделить доли родителям детям, что предполагает затраты на услуги нотариуса.

Резюме

Использование материнского капитала для ипотеки – эффективный способ улучшения жилищных условия, требующий тщательной подготовки и учета всех нюансов.

Плюсы использования включают снижение финансовой нагрузки, возможность досрочного погашения кредита и гибкость в применении средств (на взнос, долг или проценты).

Минусы связаны с длительным процессом согласования, дополнительными расходами на нотариуса и ограничениями при продаже жилья из-за необходимости выделения долей детям. Важно взвесить все плюсы и минусы, чтобы принять решение, соответствующее интересам семьи.