Ипотека для молодой семьи на покупку жилья в новостройках – отличная возможность улучшить жилищные условия при ограниченном бюджете. Господдержка по данному направлению предоставляется несколькими способами. Первый – субсидия в рамках программы «Молодая семья». Второй – семейная ипотека. Обе программы действуют до 2030, но имеют ряд существенных отличий.
Варианты государственной поддержки
Взглянем на способы оформления ипотеки для молодой семьи в 2025.
Программа «Молодая семья»
Оказание молодым супругам помощи с финансированием покупки жилплощади. Главный критерий – нуждаемость:
- семья проживает в жилье площадью меньше нормативной;
- жилой объект не удовлетворяет санитарные и технические стандарты;
- один из членов семьи болен тяжелым заболеванием, представляющим опасность для окружающих.
Ипотека для семей с детьми
Суть семейной ипотеки – предоставление семействам, где воспитываются несовершеннолетние дети, кредита на покупку жилплощади. Условия – существенно привлекательнее рыночных (ставка – 6%).
При оформлении ипотеки учитывается количество детей и (или) их возраст, состояние здоровья:
- ребенок до шести лет включительно;
- ребенок-инвалид до 17 лет включительно;
- двое или более детей до 17 лет в городах с населением менее 50 тыс.
Процент и условия
При поиске оптимального банка вам предложат два варианта: кредит на рыночных условиях под маркетинговым названием или ипотеку для семей, где воспитываются несовершеннолетние. В первом случае процент по «ипотеке для молодой семьи» – от 23% до 30%, во втором – 6%.
Государственная инициатива «Молодая семья» же предполагает финансирование из бюджета субъекта РФ в объеме 30% от стоимости жилого объекта – когда в семье есть дети, 35% – если детей нет. Объем субсидии определяется по расчетной стоимости жилого объекта, вычисляемой следующим образом:
расчетная площадь × норматив стоимости м2 = расчетная стоимость объекта.
Норматив установлен приказом Минстроя, но органы власти субъектов РФ вправе утверждать повышенное значение.
Кому полагается господдержка
Финансирование по программе «Молодая семья» вправе получить:
- супружеская чета с детьми или без, где муж и жена не старше 35 лет;
- неполная семья, где воспитывается один или более ребенок, если родитель не старше 35 лет.
Также учитывается объем дохода (для возможности оплатить оставшуюся часть стоимости жилого объекта) и нуждаемость, о которой рассказали выше.
Банки, предоставляющие ипотеку
Помним о том, что следует различать маркетинговые программы банков, предлагающих оформить ипотеку для молодой семьи по рыночным ставкам, и ипотеку для семей с детьми под льготные 6%.
Среди финансовых учреждений, предлагающих кредиты на улучшение условий проживания, можно выделить:
- ВТБ – ставка 26,6-28,7%;
- Россельхозбанк – 29,3-30,2%;
- ТАТСОЦБАНК – 23-24,9%;
- Уралсиб – 23,29-24,29%.
Льготные кредиты для семей, воспитывающих несовершеннолетних, в свою очередь, доступны в Сбербанке, Т-Банке, Альфа-Банке, МКБ, ПСБ и других крупных финансовых организациях.
Вне зависимости от способа, которым оформляется ипотека для молодой семьи, рекомендуется предварительно рассчитать стоимость кредита при помощи калькулятора на сайте выбранного банка или финансового агрегатора.
Как получить государственную поддержку: пошаговый гайд
Для получения субсидии в рамках программы «Молодая семья» необходимо выполнить следующие действия.
Шаг 1: подготовка и подача бумаг
Подробный список документов подскажут в региональном органе власти – департаменте или управлении – ответственном за жилищную политику, поскольку требования в разных субъектах РФ отличаются.
Как правило в список входят:
- паспорта членов семьи;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справки о доходах (оформляются в личном кабинете на сайте ФНС или на «Госуслугах»);
- справка о нуждаемости в улучшении условий проживания (через МФЦ или ответственный орган власти).
Способы подачи документов:
- непосредственно в ответственный орган власти;
- через «Госуслуги» (при наличии такой возможности в субъекте РФ);
- в МФЦ.
Шаг 2: ожидание решения администрации
После подачи документов дождитесь ответа от администрации. Если ваша заявка одобрена, семью включат в реестр участников программы «Молодая семья».
Шаг 3: получение сертификата на субсидию
При удовлетворении заявления документ можно будет получить:
- в ответственном органе власти – в бумажном виде;
- через «Госуслуги» (если регион поддерживает такой формат) – в электронном виде.
Шаг 4: подготовка к сделке
Соберите документы для оформления ипотечной сделки и подайте в банк:
- оформленный ранее сертификат;
- документы на приобретаемое жилье (договор купли-продажи или договор долевого участия);
- прочие документы, требуемые финансовым учреждением (справки о доходах, паспорта).
Важно проверить, чтобы в договоре на приобретение жилого объекта был прописан номер сертификата – в противном случае субсидия не будет учтена.
Шаг 5: завершение сделки и перечисление средств
После подачи заявки дождитесь ее обработки. Банк согласует сделку, получит государственные средства из регионального бюджета и переведет средства застройщику или продавцу жилого объекта в счет первого взноса по ипотеке для молодой семьи.
Резюме
Когда задача – купить квартиру в ипотеку для молодой семьи, у вас есть возможность оформить субсидию по государственной программе. Необходимо выбрать подходящий объект и подтвердить соответствие условиям программы документально, оформив сертификат на субсидию.
Альтернатива – получить ипотеку для семей с детьми. О порядке ее оформления подробно рассказали в отдельной статье.
Ещё по теме
05 декабря 2025
2523