Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2025 | Блог сервиса умного подбора новостроек

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса остается сложной задачей, но определенные возможности, чтобы выйти из затруднительного положения, имеются. Такие опции востребованы среди тех, кто не накопил средства на первоначальный платеж, но имеет стабильный доход или альтернативные возможности.

Рассмотрим, как взять ипотеку без первоначального взноса: решения, подводные камни и пошаговый гайд.

Способы оформления

Банки обычно требуют заплатить начальный взнос, чтобы снизить свои риски. В 2025 году минимальный первоначальный взнос составляет 20,1% от цены объекта. Однако имеется несколько способов обойти это требование, используя дополнительные гарантии или специальные программы:

Залог недвижимого имущества. Заемщик может предоставить в залог квартиру, дом или другую собственность, покрывающую часть стоимости нового жилья. Например, если имеется вторая квартира, банк оценит ее и учтет в качестве эквивалента взноса. Однако при неуплате кредита заложенное имущество может быть продано.
Государственные субсидии. Некоторые льготные программы, такие как «Молодая семья», позволяют покрыть до 30-35% стоимости недвижимого имущества.
Кредит на взнос. Заемщик берет потребительский кредит, чтобы оплатить первый платеж. Это увеличивает долговую нагрузку, поскольку придется выплачивать два кредита одновременно.
Акции застройщиков. Некоторые строительные компании вместе с банками предлагают купить жилье с ипотекой без первоначального взноса в конкретных новостройках. Подобные программы чаще всего имеют повышенные ставки или ограничения по срокам.

Выбор способа зависит от вашей ситуации. Залог недвижимости подходит владельцам имущества, субсидии – участникам госпрограмм, а кредит на взнос – обладателям высоких доходов. Акции застройщиков требуют внимательного изучения условий, поскольку зачастую предполагают дополнительные расходы.

Что делать, если не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Недостаток средств – распространенная проблема, но она решается при помощи альтернативных источников финансирования или поддержки. Важно заранее оценить свои возможности и выбрать наиболее безопасный вариант.

Инфографика: что делать если не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке

Первый шаг – изучение государственных программ. В 2025 году молодые семьи, где супругам до 35 лет, вправе получить субсидию – до 30-35% стоимости жилья. Аналогичные меры поддержки доступны многодетным семьям, бюджетникам или жителям сельских территорий. Для участия нужно подать заявку через местную администрацию или портал «Госуслуги», предоставив справки о доходах и составе семьи.

Другой вариант, где взять ипотеку без первоначального взноса, – применение маткапитала. В текущем году его размер – 690,266,95 руб. на первого ребенка и 912,162,09 на второго. Для оформления требуется подать заявление в Социальный фонд России. Дети должны получить доли в собственности после покупки жилья.

Если субсидии или маткапитал недоступны, оформить ипотеку без первоначального взноса из личных средств можно путем привлечения созаемщика, например, родственника, располагающего необходимой суммой. Однако созаемщик разделяет ответственность по кредиту, что требует предварительного согласия.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Получение ипотеки без первоначального взноса в Москве и регионах – это про тщательную подготовку и соблюдение четкой последовательности действий. Следуя этим шагам, можно увеличить шансы на одобрение и избежать лишних сложностей.

Шаг 1: выбор подходящего варианта

Решите, какой способ использовать: залог недвижимости, госпрограмму, потребительский кредит или акцию застройщика. Сравните условия банков и программ.

Шаг 2: подготовка бумаг

Соберите паспорт, СНИЛС, справку о доходах (2-НДФЛ или через «Госуслуги»), копию трудовой книжки. Для маткапитала потребуется сертификат, для залога – документы о праве собственности на недвижимое имущество и отчет о его оценке.

Шаг 3: подача заявки

Оформите заявку через сайт банка, приложение или в офисе. Укажите, что ипотека оформляется без внесения платежа, и приложите подтверждающие документы.

Шаг 4: поиск жилья

Выберите недвижимость, соответствующую требованиям банка и программы (новостройка, жилье на вторичном рынке в определенных регионах или участок для строительства).

Шаг 5: заключение договора

После одобрения подпишите кредитный договор, оформите страховку на жилье и зарегистрируйте сделку в Росреестре.

Резюме

Перед подачей заявки важно рассчитать финансовую нагрузку. Ипотека без взноса увеличивает сумму кредита и ежемесячные платежи, что может быть сложно при ограниченном бюджете. Использование потребительского кредита или залога повышает риски: при неуплате можно потерять заложенное имущество или столкнуться с просрочками.

Внимательно изучите договор, чтобы исключить скрытые комиссии, и сравните предложения нескольких банков. Например, акционные программы застройщиков могут увеличить переплату из-за повышенной ставки.