Многие заемщики стремятся быстрее избавиться от кредитной нагрузки и решаются на досрочное полное погашение ипотеки. Это помогает снизить переплату и быстрее получить жильё в собственность.
Однако на пути к свободе от долгов можно допустить ряд серьёзных ошибок, которые обернутся потерей денег и времени.
Ошибка 1: Пропустить уведомление банка
Положить нужную сумму на счёт недостаточно. Без заявления, банк продолжит списывать стандартный ежемесячный платёж. Остальные средства так и останутся на счёте, не участвуя в погашении долга.
Чтобы ускорить процесс, подайте заявление о досрочном погашении ипотеки. В большинстве случаев, это можно сделать через интернет-банкинг или мобильное приложение. Некоторые банки требуют личного визита в офис (это указано в условиях договора).
Перед подачей заявления проверьте, нет ли ограничений по срокам. Некоторые учреждения принимают заявки только за несколько дней до нужной даты. Нарушение этих сроков может привести к отклонению запроса.
Убедитесь, что заявление зарегистрировано, а банк подтвердил приём (уведомление на e-mail, в СМС или в личном кабинете). Без подтверждения запрос могут не обработать.
Ошибка 2: Неверно посчитать сумму к выплате
Погашение долга — не арифметика из школьной программы. Расчет процентов по ипотеке зависит от многих переменных: даты погашения, схемы платежей, предыдущих досрочных взносов.
Аннуитетная схема выплат устроена так, что в первые годы большая часть платежа уходит на проценты, а не на тело кредита. Поэтому даже при регулярной оплате остаток долга может быть выше ожидаемого. Попытка самостоятельно рассчитать итоговую сумму часто приводит к ошибке.
Используйте калькулятор ипотеки на сайте банка или запросите точную сумму у сотрудника. Это позволит избежать ситуации, когда вы вносите меньше, чем требуется, и банк продолжает начислять проценты.
Запомните: самый выгодный момент для досрочного погашения — сразу после ежемесячного взноса. В этом случае вся внесённая сумма уменьшит именно основной долг, а не проценты.
Ошибка 3: Не взять справку о закрытии кредита
После полной выплаты ипотеки важно не просто порадоваться, а оформить справку о закрытии кредита. Это документальное подтверждение того, что обязательства выполнены.
Бывают случаи, когда в кредитной истории внезапно «воскрешается» уже выплаченный долг. Это мешает взять новый заём, например, на авто или ремонт. Справка поможет доказать правоту и ускорить исправление записи.
Если случилась подобная ошибка, обратитесь в банк и потребуйте, чтобы он передал актуальные сведения в бюро кредитных историй. Без официального запроса, финансовое учреждение может не обновить данные.
Ошибка 4: Забыть об обременении
До полного погашения кредита, жильё остаётся в залоге у банка. Это отражается в ЕГРН (на объект наложено обременение). Продавать, дарить или перепланировать такую недвижимость без разрешения кредитора нельзя.
После оплаты долга, обременение необходимо снять. Некоторые банки делают это самостоятельно, но в ряде случаев всё ложится на плечи заёмщика. Уточните, кто занимается подачей документов: вы или кредитная организация.
Если оформлялась закладная, потребуйте её погашения и получения на руки. Через 20–30 дней проверьте данные в Росреестре. Для этого зайдите на сайт, введите кадастровый номер и посмотрите раздел «Обременения». Он должен быть пустым.
Что важно не забыть после выплаты ипотеки:
-
Получить справку о закрытии кредита.
-
Проверить снятие обременения.
-
Забрать оригинал закладной (если выдавался).
-
Убедиться в отсутствии активных записей в ЕГРН.
Ошибка 5: Не вернуть деньги за страховку
При оформлении ипотеки большинство банков требуют страховку залогового имущества. Полис оплачивается на год вперёд. Если кредит закрыт раньше, можно вернуть часть средств.
Для этого напишите заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются пропорционально оставшемуся сроку. Учитывайте, что страховщик имеет право удержать часть суммы (до 25%) на административные расходы.
Закон о возврате действует с сентября 2020 года. Если ваш договор заключён ранее, условия могут отличаться. Всё зависит от конкретной компании.
Досрочное погашение — выгодное решение, если действовать аккуратно и внимательно.
Вот чего стоит избегать:
-
Забыли уведомить банк — деньги не спишутся с кредита.
-
Неверно рассчитали сумму — проценты продолжают капать.
-
Не взяли справку — в кредитной истории может появиться долг.
-
Не сняли обременение — ограничение не даст продать или оформить жильё.
-
Не вернули страховую премию — потеряли деньги зря.
Пример из жизни:
Анна продала машину, чтобы досрочно закрыть ипотеку в новостройке. Деньги перевела на счёт, но заявление в банк не подала. Через месяц увидела, что деньги лежат мёртвым грузом, а проценты продолжают начисляться. Позднее выяснилось, что банк принимал такие заявки только лично, в будние дни. Анне пришлось брать выходной и везти документы в офис.
Избежать подобной ситуации просто: важно внимательно читать договор, консультироваться в банке и соблюдать процедуры.
Покупка квартиры в новостройке: будьте готовы заранее
Вам предстоит покупка квартиры в новостройке. Заранее изучите условия по ипотеке и её досрочному погашению. В некоторых случаях, выгоднее взять кредит с меньшей суммой, а остальное вложить сразу. Это позволит не переплачивать и быстрее выйти из долговой нагрузки.
На нашем сайте вы найдёте квартиры в новостройках Москвы и МО от надёжных застройщиков. Мы поможем не только с выбором жилья, но и с подбором ипотеки на выгодных условиях. Считайте, сравнивайте и выбирайте разумно! С Новостройкино это просто!
Ещё по теме
25 сентября 2025
3864
21 июля 2025
3668
